投資人該知道金融股存股的好與壞

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投資人該知道金融股存股的好與壞

存股是什麼

存股基本介紹

存股試算

存股試算我會推薦存股試算網站， ETF 和個股都能做試算，缺點是無法自己設定起訖時間。以下試算從 2018 年 1 月 4 日到 2021 年 1 月 3 日，每月投入一千塊定期定額買台灣 50 、台積電、華南金，到底哪個報酬會最好呢？（請看下圖）答案是股價瘋狂上漲的台積電，報酬竟然破百！而台積電占成分股一半的台灣 50 緊追在後，報酬也有將近 50% 。官股華南金兩年報酬率也有 10% ，也算是比較穩健的選擇。提醒大家， 0050 的風險與波動因為 ETF 投資人該知道金融股存股的好與壞分散投資的特性，是三者中較低的，大家可以評估下自己的風險承受能力再決定要買哪一個。

存股怎麼選？存股推薦選法

存股標的應該怎麼選擇呢？存台積電、兆豐金、鴻海，還是 0050 或 0056 ？建議可以從以下 5 個標準來挑選存股標的。

1. 從殖利率選存股

會選擇存股的族群，通常會是希望能取代存定存，因此殖利率就會是選擇存股標的的指標之一。受到投資人喜愛的殖利率大約是在 3%~5% 之間，甚至有些股票殖利率會高達 10% ，但務必注意：高報酬通常伴隨高風險；高配息卻可能產業前景不明。若從殖利率選股票，務必注意該股票(或 ETF )的填息時間，有真正填息完成的，才是真正的報酬。

2. 從股利發放選存股

能夠每年持續發放股息，為股東提供穩定的現金流，也是選擇存股標的的考量因素。建議用 5 年、 10 年來觀察公司股利發放的穩定度。尤其是需要穩定現金流的投資人，務必注意公司歷年來的股利發放。

3. 存股選大型龍頭股為佳

4. 從產業前景選存股

存股的目的是要投資賺錢，除了賺取股息之外，選擇真正有獲利的公司也非常重要。此外，也務必定期檢視公司營運狀況、股利發放、產業前景、經營團隊、財報資訊等等。以免存到下市變存骨，就欲哭無淚了 …… 囧別忘記股票是投資未來，過去績效不代表未來績效。

5. 別忘了分散投資

不會選股，就存 ETF

前面提到的五種選股原則，都要花較多時間研究。如果不想花時間選股，也可以直接買進 ETF 。台灣熱門的 ETF ，以 0050 投資人該知道金融股存股的好與壞來說，是買進全台灣前 50 大的企業，分散投資、龍頭股一次兼顧。另一檔元大高股息 0056 ，則是預測未來一年現金股利殖利率最高的 30 檔股票，分散 30 投資人該知道金融股存股的好與壞檔又兼顧領股息。提醒：存股是長期持有，但還是要如果是買 ETF ，也要檢視成分股、選股原則、追蹤績效等資訊。

存股怎麼買

先有台股帳戶

定期定額存股

定期定額存股是證券商提供的功能，向券商約定好，在每個月的固定日期，用固定金額買進股票或 ETF 。舉例來說，固定每月六號定期扣款 5000 元，買進 006208 投資人該知道金融股存股的好與壞。

買零股方式也能存股

不想透過證券商定期定額買進，也可以自行判斷股價高低點，用零股的方式購買股票或 ETF 。不用一次拿出一大筆錢，買進一整張股票，也非常適合小資投資人。此外，證交所可以查看每天盤後零股交易行情單，可以加減了解一下目前市場上投資人喜歡用零股買進哪一些股票。你知道，有一些 ETF 不適合存股，也不適合長期投資嗎？像是有轉倉成本的 ETF 就不適合，詳情請看：元大 S&P 石油( 00642U )完整分析！

富邦證券定期定額 ETF 手續費優惠

富邦證券針對自己家投信發行的 ETF ，提供定期定額「手續費最低 1 元」的優惠。如果你已經是富邦證券的客戶，可以設定每個月投入固定金額（以千元為單位），約定在每個月的 6 、 16 、 26 號某一天進行扣款，保證能買到該 ETF ，非常方便。

美股存股推薦

美股海外帳戶存股

想存美股或美股 ETF 嗎？其實國外券商也可以設定各種條件單和自動扣款，甚至有免費的股息再投資（ DRIP ）功能，將收到的股息直接再買進該檔標的，持續享受複利效果。

在台灣也能美股存股

複委託也是一種選擇，台股券商複委託手續費落在 15~40 美金一筆，相比國外券商免傭是一筆不小的差距，因此並不推薦此種方式。

熱門定存股清單

定存股標的

定存股 ETF

台灣投資人喜愛的 ETF 存股前十名，請參考下方表格。此外，我特地將寫過的 ETF 介紹文章用超連結方式在 ETF 簡稱，方便各位可以直接點選過去閱讀文章。

金融股好像賺不了錢，還能繼續存股嗎？投資金融股要看什麼指標？

2020年可算是金融股多災多難的一年，雖說金融是發達國家的命脈，但先有Covid-19打擊，繼而聯準會大幅降息，到年底時央行打擊炒房間接壓縮銀行房貸獲利，未來還有實施IFRS 17公佈對壽險業帶來挑戰。
不只如此，金管會考慮強化金融業韌性，未合乎有關規定的金控有可能會被限縮股息發放。
這一消息出現便鬧得沸沸揚揚，許多新聞都以類似「金融股現金股利恐泡湯？」下標題，以金融股為主的存股族晴天霹靂，不禁問道：「不配息的話還在存股嗎？」

但其實要金融股完全不發股息很難，因為很多金融業的持股來自政府基金，政府基金某程度上也需要金融股配息的錢。加上，台灣目前的金融業相對穩健，並不像英國那樣有迫切需要。所以，局部限制部分配息有可能，完全限制配息的機會很低。只要挑對了股票，也是可以很安心地抱著。

金融股的分類

金融股可以大分為兩大類，官股與民營，官股即企業董事長與總經理都是由政府指派，以安全穩定著稱，如兆豐金、第一金、華南金。民營的或會「價廉物美」更有成長潛力，如中信金、玉山金。

除此之外，一般也可以分為三大類，1) 保險類，如富邦金、國泰金、新光金；2) 銀行類，如玉山金、兆豐金、永豐金；3) 證券類，如元大金、國票金。

金融股財務指標

金融股主要可以透過：1) ROE 、2) ROA 、3) 資本適足率 、4) 逾期放款率 、5) 呆帳覆蓋率 ，這五項指標來篩選。
年化ROE最好大於8%、ROA大於0.5%、資本適足率大於10.5%、逾期放款率小於3%，而呆帳覆蓋率最好是大於100%。

要留意的是，一般企業來說「高負債」是不好的，但在金融股來說，「高負債」並不是一件壞事，要知道金融很多時都是做放貸業務的。
ROE和ROA是各大金融股都適用，但資本適足率、逾期放款率、呆帳覆蓋率需要根據金融的類別而作調整。

存金融股的考慮因素

從存股的角度看，其實我更推薦投資原型指數型的ETF跟進大盤走，不然部分高股息的ETF也不錯，比較能分散風險。
但如果真的想要存金融股，就要挑「大到不能倒」、目前股價相對低檔的股票。台灣現時的金融體質相對穩健，逾期放款很低，呆帳保障率很高，基本上比較不需要擔心倒閉的可能。

長期投資股票有一個考慮因素，就是那間企業的內在價值被市場低估，它值20元的，股價只在16元，那就是被低估了。個人認為，普遍來說金融股的確是相對保險不太會虧錢的選擇，而且長期來說要穩定獲利並不困難，但也得好好挑選。當你挑到一檔ROE、ROA都好，其他指標也不錯的標的，股價低檔時就是很好的買點，如果單純因消息面而股價下跌，更是一個便宜的入手價。

存金融股也可以按自己的年齡或能承受的風險程度進行篩選，例如年紀比較大的，或是個性非常保守的，可能官股的穩定安全波動小會較適合。若果是年紀較輕的，或是相對較進取的，或許可以挑具有成長性的民營金控。

當然，定期定額是可以把時間和價格的風險降低，不過個人更傾向是定期不定額的金字塔買法，或是直接瞄準某個時機就買下去（但這要有經驗）。

用『大富線』幫你抱住波段好股！

目前最簡單的賺錢方法，便是（守株待兔），也就是買進未來營收獲利強，且在技術面，尤其是『大富線』維持多頭結構的股票，加上一些耐心，終究會輪到上漲的機會，例如今天大漲的元太 (8069-TW)，之前帶會員從 140~200 元已經大賺一波，6/20 出現波段賣訊後，股價也大跌一段，7/20 在『大富線』177.5 元重新翻多，上周股價果然又是回到『大富線』開始上漲，今天再創本波新高，這就是守株待兔最漂亮的操作方式