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经纪人的工作及其监管

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经纪人的工作及其监管

互联网保险业务监管办法

层级:国家级 发文系统:银保监 发文日期:2020-12-07 所在行业:金融业
企业规模: 企业需求: -->

湖南省人民政府门户网站 www.hunan.gov.cn 发布时间: 2020-12-07 09:00 【字体:大中小】

  • 互联网保险有了新规范 2020-12-15

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经纪人的工作及其监管

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2、保险经纪人与保险代理人之间的关系

二、对保险经纪人的尽职调查阶段需要特别注意的法律问题

1、保险经纪人的业务资质是否已取得且符合法律法规的规定

2、保险经纪人的注册资本是否已按照规定的最低限额完成实缴出资

3、保险经纪人是否已投保职业责任保险或者缴存保证金

4、保险经纪人的从业人员是否完成执业登记

5、保险经纪人的高级管理人员的任职资格是否符合要求

6、保险经纪人客户资金专用账户及佣金账户是否独立

[Tip_Pre]: [Tip_No pre]

[Tip_Next]: [Tip_No next]

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客户资金安全

footprint

我们客户的资金分别存放在专门为 IBKR 客户利益而设立的银行或托管账户中。保护资金(SEC 使用术语“储备”,CFTC 使用术语“隔离”)是证券和商品经纪人的主要关注点。通过适当的隔离,如果中间没有借入的资金或股票或期货头寸,资产可以在经纪人资不抵债或破产的情况下及时返还给客户。客户倾向于投资美国国债和FDIC保险的债券。尽管监管并未禁止这种做法,但鉴于对外部公共债务的担忧,IBKR 目前并未将客户的资金投资于货币市场基金。

无法借入现金或证券的账户

大部分资金投资于美国国债,包括直接投资于以国债为抵押的短期国债和回购协议。这些交易由第三方通过第三方清算所(Fixed Income Clearing Corp. 或“FICC”)进行调解。抵押品仍由 IBKR 持有,并存放在托管银行的独立储备账户中以妥善保管,仅为客户的利益服务。如果有必要维持客户期权头寸的保证金水平,也可以将国债抵押给清算所。

客户的现金以净额方式保存在预留账户中,该账户考虑了多头头寸和向其他客户提供的现金垫款。只要IBKR客户有义务向IBKR偿还保证金贷款,该贷款将以贷款金额的140%的比率以股票作为抵押。IBKR 保守的保证金交易方法确保了信用安全。尽管监管部门批准,IBKR 并未授权其客户在几天内弥补任何由此产生的保证金不足。相反,IBKR 实时监控保证金并根据需要自动清算头寸以偿还贷款。这种做法有助于确保遵守保证金要求,而不会危及 IBKR 和其他客户的利益。

目前的 SEC 规定要求经纪自营商至少每周一次仔细核对客户的现金余额和他们的证券登记册(称为“储备计数”的程序),以确保客户资金与经纪商的自有资金正确隔离。

部分资金主要存放在美国主要银行的特别准备金账户中,专门为IBKR客户服务。这些存款分布在几家投资级银行中,以防止资金集中在任何一家机构。没有一家银行持有超过 5% 的 IBKR 托管客户资金。IBKR 在以下银行有存款(IBKR 会酌情决定定期更新此列表)。作为外国金融机构的合作伙伴或附属机构的一些银行受到美联储和货币监理署的监管。

  • Branch Banking and Trust Company
  • Bank of America, N.A.
  • Bank of the West
  • Citibank, N.A.
  • Fifth Third Bank
  • HSBC Bank USA, N.A.
  • JPMorgan Chase Bank, N.A.
  • KeyBank National Association
  • Manufacturers and Traders Trust Company (M&T Bank)
  • Standard Chartered Bank
  • SunTrust Bank
  • The Bank of Nova Scotia
  • US Bank, N.A.

为了进一步保护我们客户的资产,盈透证券已获得 FINRA(金融机构监管机构)的授权,可以每天而不是每周计算和报告准备金。IBKR 已开始每天计算其客户资产准备金,同时每天调整稳定资金数额。每天监控自有账户和客户准备金是盈透证券为客户提供最佳保护的使命的又一步。

商品交易账户

根据商品交易的法律规定,客户资金得到实时保护。 IBKR 每天都会仔细核对客户资产,以确保客户资金与公司资产充分隔离。每天都会向监管机构发送一份关于客户准备金状况的报告。

请点击下面的链接查看 CFTC 规则 1.55 (k) 规定的盈透证券公司特别通知。

证券交易保证金账户

根据监管机构的要求,IBKR有权为购买证券提供高达客户IBKR账户所持质押股份价值140%的贷款。简单来说,IBKR 使用客户的股票作为抵押品从第三方(例如银行或经纪自营商)借款,然后将资金借给客户以购买保证金。通常,IBKR 只借出允许借出的股份的一小部分。

我们对已经取得的成绩不满意,为了提高您资金的安全性,我们已获得 FINRA(行业金融监管机构)的批准,每天进行和报告准备金计算和余额。 IBG 本身启动了日常监控,以及为我们的客户预留的资金的日常调整。即使不是每周一次,而是每天一次的启动,也证明了我们有信心确保客户资金安全的事实。

SOC 报告

SOC

IBG LLC 经纪/运营平台每年由独立的第三方审计师根据系统和组织控制 (SOC) 计划进行审计。IBG LLC 经纪平台的审计包括根据 SOC 2 和 3 报告的信任原则对安全性、可用性、处理完整性和机密性进行评估。

在独立注册会计师的帮助下,IBG LLC 生成 SOC 1(类型 经纪人的工作及其监管 2)和 SOC 3 报告,为客户和承包商提供有关提供和控制公司服务的流程的信息。

通常,可以通过以下方式获得 SOC 1 报告:

客户审核员 - 通过 www.confirmation.com 提交查询
客户 - 联系您的销售代理

SOC 3 报告是公开的。www.interactivebrokers.com/download/IB_SOC_report_3.pdf

了解 SOC 1、2 和 3 报告

美国注册会计师协会 (AICPA) 制定了一项名为系统和运营控制 (SOC) 的计划,这是一项保证运营控制有效性的标准。它类似于适用于国际服务组织的国际鉴证业务标准 (ISAE)。

SOC审计分为SOC 1和SOC 2&3两大类,适用于IBG LLC经纪服务。

审计财务报表的审计公司的 SOC 1 审查检查 IBG 内部控制系统的适当性和有效性。

SOC 2 审查根据公司控制的结构和运营有效性评估 IBG 经纪平台及其部门,这些控制受当前 AICPA 信托服务原则和标准的约束。

完成 SOC 1 或 SOC 2 审查后,审计员在 SOC 1(类型 2)或 SOC 2(类型 2)报告中表达其意见,在报告中描述 IBG 的经纪活动和平台,并确定 IBG 的客观性表征其控制系统。它还评估 IBG 控制系统是否经过优化设计,它们是否在特定日期发挥作用,以及它们在特定时间段内的效果如何。

生成 SOC 3 报告,即 SOC 2 报告(类型 2)的缩短版本,允许 IBG 提供有关其控制系统的保证,而无需披露其设计细节。

审计标准声明和国际信息保证标准 (ISAE) 是执行审计的标准,也是 SOC 1、2 和 3 报告的基础。

许可证和法规 Interactive Brokers

Interactive Brokers LLC 是纽约证券交易所 FINRA SIPC 的成员,在香港受证监会监管,在澳大利亚受 ASIC 监管(AFSL 245574,ARBN 091191141)。


加拿大 Interactive Brokers Canada Inc.

Interactive Brokers Canada Inc. 是加拿大投资行业监管组织 (IIROC) 的成员,也是加拿大投资者保护基金的成员。 Interactive Brokers Canada Inc. 是一家仅执行交易的交易商,不提供有关购买或出售任何证券或衍生品的投资建议或建议。

Interactive Brokers (U.K) Limited 由金融行为监管局授权和监管。 FCA 注册条目号 208159。产品仅在有限的情况下受英国 FSCS 的保护。

您的账户由 Interactive Brokers LLC 清算和持有,某些有限产品由 Interactive Brokers (U.K) Limited 清算。 Interactive Brokers LLC 受美国 SEC 和 CFTC 监管,是 SIPC (www.sipc.org) 补偿计划的成员。 Interactive Brokers (U.K.) Limited 受 经纪人的工作及其监管 经纪人的工作及其监管 FCA 授权和监管,受监管产品受英国 FSCS 保护。

某些金融产品并不适合所有投资者。 客户在投资前应阅读相关风险提示。 您的资金存在风险,您的损失可能会超过您的原始投资价值。

是卢森堡投资者赔偿计划 (Système d'indemnisation desinvestisseurs, SIIL) 的成员,并受金融监管委员会 (CSSF) 监管。


爱尔兰 Interactive Brokers Ireland Limited

受爱尔兰中央银行 (CBI) 监管,是爱尔兰投资者赔偿计划 (ICS) 的成员。


欧洲中部 Interactive Brokers Central Europe Zrt.

由匈牙利中央银行 (Magyar Nemzeti Bank) 颁发执照并受其监管。H-EN-III-623/2020。注册法院:大都会普通法院的公司注册处。

Interactive Brokers Australia Pty. Ltd. 获得澳大利亚证券和投资委员会 (AFSL: 453554) 的许可和监管,是 ASX、ASX 24 和 Chi-X 的参与者,并且是澳大利亚金融投诉局的成员(成员编号 38492) )。

亚洲 Interactive Brokers Hong Kong Limited

Interactive Brokers Hong Kong Limited 受香港证券及期货事务监察委员会监管,是联交所和香港期货交易所的成员。


新加坡 Interactive Brokers Singapore Pte. Ltd.

Interactive Brokers Australia Pty. Ltd. 获得新加坡金融管理局的许可和监管(许可证编号:CMS100917)。

使用 IB Key 移动应用程序保护账户

与仅使用用户名和密码相比,使用 IB Key 移动应用程序保护账户可确保客户账户的安全性更高。
使用 IB Key 移动应用程序进行两因素客户端身份验证和安全登录到经纪账户。
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