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為什麼有錢人愈來愈有錢?

書名:習慣致富 作者:湯姆.柯利, 麥可.雅德尼 出版:遠流 上市日期:2019/9/27

1 關於金錢的 7 個提問!有錢人和你,哪裡想的不一樣?

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省錢不等於吃苦,也不是窮人才做的事。《跟錢好好相處》提及,精打細算的意義不是做個吝嗇鬼,為了一點點錢計較,而是提醒自己不該花的錢不要花。蟬聯多年香港首富的李嘉誠有次接受《彭博社》(Bloomberg)採訪,記者注意到他戴的手錶並不名貴,李嘉誠說我不需要 10 萬美元的手錶,這只約 400 美元的手錶就可以讓我戴著運動、游泳都不用擔心。真正的簡約,是如何用少一點的成本過你想要的生活。不是什麼都不買,而是準確找到自己想要的。

5. 每個月付完生活費後沒剩多少錢,哪有辦法投資?

《通往財富自由之路》提到,投資不是看你有多少資金,是你投入資金的比例,「用錢賺錢」不在於有多少能投入、最後賺得多少,而是起初投入的那些錢,經過一段時間的增長比例。1000 元、5000 元都可以投資,成長 1%、10% 都比放著不管好。

6. 不管投資什麼都可能會賠錢,還不如踏實儲蓄?

有不少人認為,投資風險很高,怕血本無歸,那是因為你沒有把握好投資的分寸,有些人甚至借錢投資,或是把所有身家都壓在一、兩個投資項目上。《通往財富自由之路》作者李笑來建議,試著把投資的錢判「無期徒刑」,規畫一筆賠了、或未來 3、5 年不動用也沒影響的錢當資金。例如月薪 6 萬的人拿 5000 為什麼有錢人愈來愈有錢? 元投資,就算賠了也不至於影響生活。

《財務自由,提早過你真正想過的生活》提到,今天 1 美元能買到的東西,未來價格會超過1美元。你小時候買一包5元的王子麵,10 年後是一包 10 元;而你存在戶頭的 5 元,10 年後還是 5 元。所以,把錢擺在銀行裡不代表不會損失,而是讓通貨膨脹吃掉你的錢。

唯有理財才可能致富

是的!如果不會理財,就只能靠工作亦就是薪資來賺錢。把一生中所賺得的薪資扣除花費外,通通加起來就是積蓄了。簡單算,如果一個家庭每年可以結餘50萬元,25歲開始工作,55歲退休,大概有30年的時間可工作,那麼到退休時的金額是1,500萬元!如果將通貨膨脹考慮下去,以每年2.5%的通貨膨脹率,相當於 =PV(2.5%, 30, 0, 15000000) = 7,151,140。天呀!連續30年,每年都能夠有50萬元結餘喔,竟然會落到退休時只有約等值現金貨幣700萬的積蓄,連個台北市的房子都買不起。

定存也只是聊勝於無

=FV(2.5%, 30, -500000) = 21,951,352

=PV(2.5%, 30, 0, 21951352) = 10,465,146

看看會理財的人

=FV(15%, 30, -500000) = 217,372,573

考慮通貨膨脹後

=PV(2.5%, 30, 為什麼有錢人愈來愈有錢? 0, 217372573) = 103,630,784

15%報酬率可能嗎

報酬率決定一切

複利的威力無窮

複利公式

FV = PV*(1+R) n

複利終值圖

奇妙的72法則

上面的公式及圖表以Excel計算是很容易的,但是對理財觀念的了解還是有限。有一個很有用的方法稱為72法則: 用72這數字除上年利率R,所得的數字是:多少年的時間會使本金以複利成長一倍 。例如年利率10%,那麼本金以複利增加一倍所需要的時間為72/10 = 7.2年。也可以這麼說,若投資本金1萬元於年利率10%的標的,以複利計算的話約7.2年會成長一倍至2萬元。使用72法則時,年利率R是要乘上100的,簡單的方法是省掉百分比“%”符號不要看。例如年利率7%,是以7當除數(72 / 7),而不是用0.07來除(72 / 0.為什麼有錢人愈來愈有錢? 07)。

這72法則透露了一個很重要的訊息,就是: 報酬率提高時,本金增加一倍的年數便大幅縮短了 。當報酬率為2.5%時,本金得28年才會翻一倍。若報酬率增至15%時,只需約5年就會翻一番了。也可以這麼說:1塊錢的本金,2.5%報酬率要28年才會變成2元。但是15%的報酬率第5年就是2元了,再過5年(第十年)可不是只增加1元變成3元喔,而是2元的一倍成為4元,依此類推如下表:

這說明了什麼呢?同樣是本金1元,當2.5%報酬率以緩慢的速度成長,花了28年時間才漲到一倍(2元),然而同時期15%的報酬率已經成長至52元了。哇!怎麼差那麼多呀。我們再看看前5年只不過增加1元而已,可是第20年到25年的這5年卻一口氣增加了16元。這是因為到第20年時,已經累積到了16元,所以從20年起的第5年就會賺16元。這代表了什麼, 就是每5年會成長以前所累積的金額的一倍 。這麼說好了,如果本金是100萬,到了第20年時已經成長16倍(1,600萬),那麼只要再5年就會再增加一倍1,600萬成為3,200萬。聰明的讀者,相信已經知道再5年後會增加3,200萬成為6,400萬了。這就是複利的威力所在!只要報酬率夠高, 可以在很短的時間內,賺到一輩子所累積的錢 。

年紀愈大,威力愈大

我並無意要年輕人不要投資理財,雖然絕對報酬比起薪資少,但是累積金錢的速度還是比別人快很多的。我想表達的其實是: 年輕時的重點是工作賺錢,年老的重點是理財賺錢 。而且我更要突顯當年紀愈大時,因為可投資的金額就大,效果更是顯著,這不正就是退休族所追求的目標嗎。

有钱人为什么一周还要工作80小时?

“大多数人都要学会适可而止。” 罗伯特·弗兰克 (Robert Frank) 说,“但是还有另一类人,无论他们拥有什么,他们都必须继续前进。我称他们为‘纪录保持者’,他们前进的真正动力是对竞争的激情。”罗伯特·弗兰克是美国CNBC商业新闻频道的资深编辑,是2007年出版的《富人国》 (Richistan: A Journey 為什麼有錢人愈來愈有錢? Through the American Wealth Boom and the Lives of the New Rich) 一书的作者,他采访过许多富人。

以Oracle公司的联合创始人,亿万富翁拉里·埃里森 (Larry Ellison) 为例。埃里森一直觉得自己在与Microsoft的比尔·盖茨 (Bill Gates) 和保罗·艾伦 (Paul Allen) 在竞争。弗兰克说:“当保罗·艾伦建造他的400英尺长的船时,拉里·埃里森一直在等保罗的船完工,然后建造了一艘450英尺长的船。不到排名第一,拉里·埃里森是不会开心的。”

在纽约大学研究财富与社会分化的经济学教授爱德华·沃尔夫 (Edward Wolff) 说,在非常富有的人中,所有可以想象到的物质满足并不重要。

沃尔夫博士在一封电子邮件中写道:“在极富的精英群体中,社会地位取决于净资产。他们日趋增加的财富使他们能够向博物馆和音乐厅等机构作出可观的慈善捐款,这些捐款可以帮助他们拥有以自己名字命名的建筑物等。想想科赫兄弟和纽约城市芭蕾舞团 (译注:纽约城市芭蕾舞团常驻于林肯中心的大卫·科赫剧院) 。这只有在他们能够保持领先地位,并比同龄人做出更多贡献的情况下才是有可能的。”

社群内部抽样使富人产生了一种错觉,认为整个社会比现实状况更富裕,他们无穷尽的物质需求可以被满足——当财富在地理分布上变得密集时,这种错觉更容易产生。据统计,全球资产超过3000万美元的超高净值人士中,有近20%居住在全球的10个城市中。而这10个城市中又有6个在美国。

心理学家、执行教练兼作家的史蒂文·贝格斯 (Steven Berglas) 表示,生活在泡沫中的富人需要更多的刺激才能获得同样水平的满足感。

在这种由上层极少数人掌握着大量财富的经济结构下,满足对金钱的欲望更具挑战,因为现如今,那些象征着社会地位的事物需要花费更多的资金去维持。

例如,金州勇士队 (Golden 為什麼有錢人愈來愈有錢? State Warriors) 在2010年以创NBA纪录的4.5亿美元的价格卖给了一个由硅谷风险资本家乔·拉科布 (Joe Lacob) 领导的所有权集团。而勇士队现在的价值为35亿美元。

甚至买下球队还不够。现在,你必须建一个最大,最华丽的体育馆。勇士队的老板们刚刚在旧金山完成了球馆的建设项目,即豪华气派的大通中心 (Chase Center) 。这个项目主要由勇士队的老板们自己投资建设的,他们大约投资了14亿美元。

史蒂夫·鲍尔默 (Steve Ballmer) ,Microsoft前首席执行官兼勇士队的对手洛杉矶快船队 (Los Angeles Clippers) 的老板,也不甘落后,他正在寻思着要在加利福尼亚州的英格尔伍德建立一个价值十亿美元的球馆。

弗兰克先生说,即使已经处于职业的顶峰状态,像马克·瓦尔伯格 (Mark Wahlberg) 和Lady Gaga这样的艺人,也希望自己“与拥有私人飞机和游艇的亿万富翁以及金融家出现在同一个世界。你能从娱乐圈中赚到的钱是有限的。因此这些艺人环顾四周,审时度势,并认为他们需要进入一个更高水准的世界中,所以,在社交聚会和慈善活动中总有这些艺人的身影”。

作为对冲基金的资深研究员,贵金属交易顾问和金融作家,詹姆斯·里卡兹 (James Rickards) 是一位与许多富人打交道的富人,然而富人们却并不总是喜欢他所说的话。

里卡兹认为,当前依赖债务而取得的经济增长可能是下一个经济衰退的前奏,相比较而言,上世纪三十年代的经济大萧条可能都不算什么。他说,直到最近,这种理论还受到许多富人礼貌的冷遇。但近期,情况发生了转变。

富人的恐惧不仅仅源自于股票市场的震荡,这种恐惧更是源自于他们的生存本能。

这就好像那些从这些好时代中获益最多的人都不相信现在是好时代——或者即便在伯尼·桑德斯 (Bernie Sanders) 当选总统的情况下,他们也不相信自己会一直是好时代。

据报道,负责管理庞大的埃利奥特管理基金 (Elliott Management Fund) 的保罗·辛格 (Paul Singer) 正在向投资者募集数十亿美元的资金,作为可能发生的市场崩盘的应急资金。

正如《纽约客》 (The 為什麼有錢人愈來愈有錢? New Yorker) 在2017年报道的那样,加西亚·马丁内斯先生离开Facebook后,在西北太平洋的一个岛上购买了五英亩的树林,并配备了发电机和太阳能电池板。

一旦由富人制造的繁荣社会幻象被打破,我们所看到的经济繁荣将成为一声空响。而在这种经济环境中所获得的利益便也变得令人疑惑。甚至一些乘风破浪发财的人也会看出了事态发展的不对劲。

客户关系管理网络公司Salesforce的首席执行官马克·贝尼奥夫 (Marc Benioff) 最近宣称“我们所熟知的资本主义已经死了”。公司的收益通常不温不火,但这些公司的股票价格却在飞涨,这在一定程度上要“归功于”股票回购,这些回购增加了高管的薪酬,但对公司业绩增长却无济于事。

有些人甚至开始注意到了非富阶层。对冲基金亿万富翁雷·达里奥 (Ray Dalio) 最近在LinkedIn上发表了一篇文章,指出资本主义“对大多数美国人而言并不奏效,因为它会使富人越来越富,穷人越来越穷”。

乔丹·贝尔福特 為什麼有錢人愈來愈有錢? (Jordan Belfort) 是《华尔街之狼》的现实灵感来源,他说,对于那些忙于积累财富的人来说,金钱是衡量他们成功与否的唯一标准。

个人理财评论员,美国CNBC商业新闻频道撰稿人珍妮弗·史特瑞克斯 (Jennifer Streaks) 表示,那些有普通家庭背景的新富阶层最为焦虑。

如果杰夫·贝索斯 (Jeff Bezos) 在Amazon的无人机送货业务上的押错了注 (或者经历了360亿美元的离婚) ,这位身家1100亿美元的富翁只要拍卖掉他那价值6500万美元的湾流喷气式飞机就行了。

位于布朗克斯的阿尔伯特·爱因斯坦医学院的精神病学名誉教授拜拉姆·卡拉苏 (T. Byram Karasu) 说,即便已经获取了物质层面的满足,在很长一段时间里,那些常常以孤独为伴、极度富裕的人仍旧会有一种要继续努力工作挣钱的情感冲动。卡拉苏博士说,他在私人执业期间曾为很多高薪人士提供过咨询服务。

他说:“毕竟成功的企业家和金融家通常都是受肾上腺素刺激的有侵略性的人。他们通常有着注意力高度集中的像计算机一样的大脑,这个大脑始终在处理着业务。他们的收获越多,他们就越感到孤独,因为他们没有归属感。

哈佛医学院心理学系的前任成员伯格斯 (Berglas) 博士说:“如果你无法与他人正常交往,那么你就会认为未能建立有回报的关系是因为他人嫉妒你——因为你的房子大小是邻居家房子大小的三倍,因为他们看着你全新的雪佛兰科威特跑车流口水。这是一种补偿机制——‘我可能没有很多朋友,但是我可以做任何我想做的事,我就是那个幸运的混蛋。’”

為什麼有錢人愈來愈有錢

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書名:習慣致富 作者:湯姆.柯利, 麥可.雅德尼 出版:遠流 上市日期:2019/9/27